VakıfBank’tan 2022’nin 1. çeyreğinde 3 milyar TL’lik net kâr

BLOOMBERG HT- ARAŞTIRMA

VakıfBank 2022 yılının 1. çeyreğine dair finansallarını Kamuyu Aydınlatma Platformu’nda (KAP) paylaştı.

VakıfBank 2022 yılının birinci çeyreğinde 3 milyar TL net kâr açıkladı. Bu çeyrek ayrıyeten 228 milyon TL ek hür karşılık ayıran bankanın toplam özgür karşılıkları 2 milyar TL’ye ulaştı. Tekrar de bankanın yıllık net kârı sektörünkine paralel olarak yüzde 300 düzeyinde artış gösterdi (Şirketin geçen yılki birinci çeyrek kârı 750 milyon TL idi).

Finansalların ayrıntısına bakıldığında çeyrek özelinde dikkat çeken gelişmelerden birisi TL kredi büyümesinin bankacılık kesimine paralel olarak yüzde 12 düzeyinde gerçekleşmesi oldu. Bu sayı bankanın yılbaşında paylaştığı beklentisiyle uyumlu gerçekleşti. Şirketin TL kredi büyümesi ise yüklü olarak ticari segmentten geldi. Bankanın YP kredileri ise tekrar yılbaşındaki dolar bazında yıllık hafif daralma olan beklentilerine paralel bir formda hafif daraldı.

Banka yılbaşında swap maliyetleri dahil edilmiş net faiz marjı tarafında 75-100 baz puanlık bir artış öngörmüştü. Birinci çeyrek sayılarına bakıldığında, bu beklentinin çok üzerinde çeyreklik bazda 190 baz puanlık bir artışla 2021 yılının tamamı için swap maliyetleri dahil edilmiş net faiz marjı olan yüzde 1,8’den 2022 yılının birinci çeyreğinde yüzde 3,7 düzeyine yükseldi. Net faiz marjı tarafındaki bu gelişmenin en büyük sebebi TÜFE’ye endeksli kağıtlardan elde edilen faiz gelirleri oldu.

VakıfBank’tan birinci çeyrekte toplam 5,4 milyar TL’lik faiz geliri

Banka Ekim-Ekim TÜFE beklentisi olan yüzde 40 oranına nazaran birinci çeyrekte toplam 5,4 milyar TL faiz geliri elde etti. VakıfBank özkaynaklarına oranla portföyünde en çok TÜFE endeksli kağıt taşıyan bankaların başında geliyor.

Banka bu çeyrekte de ihtiyatlı yaklaşımını sürdürerek karşılık oranlarını artırmaya devam etti. Yılın birinci çeyreğinde bilhassa yakın izlemedeki krediler için ayrılan karşılıklardaki artış çok daha besbelli hale gelerek yılsonundaki yüzde 14,5 düzeyinden yüzde 18,2 düzeyine yükseldi. Toplam karşılık oranına bakıldığındaysa, banka tarihinde birinci kez yüzde 150 düzeyinin üzerine çıkarak yüzde 154 oranına ulaştı. Bu oran 2021 yılsonunda yüzde 142 düzeyindeydi.

Kelam konusu karşılık oranlarındaki artışlardan ötürü bankanın net risk maliyeti yılbaşındaki beklentileri olan 150 baz puanın epey üzerinde 225 baz puan olarak gerçekleşti. Yıl başındaki 150 baz puanlık beklenti özel bankalarla karşılaştırıldığında en yüksek oran olarak karşımıza çıkarken, birinci çeyrek rasyosu ihtiyatlı karşılık artışları nedeniyle beklentilerin de üzerinde gerçekleşti. Banka sarfiyat tarafında disiplinli duruşuna yılın birinci çeyreğinde de devam etti. Yıllık faaliyet masrafları artışı yüzde 42 düzeyinde gerçekleşti. Ayrıyeten bu disiplinli yaklaşım sonucu ve ilaveten yüksek gelir artışı ile gider/gelir rasyosu da banka tarihindeki en düşük düzeyi olan yüzde 20 düzeyine kadar geriledi.

Kaynak tarafına bakıldığında, banka hafta başında 1 milyar dolar sendikasyon kredisini yüzde 100’ün üzerinde bir oranla yenilediğini duyurdu. Ayrıyeten banka sendikasyon kredisi dışında, bilhassa post-finansman ve bilateral krediler olmak üzere farklı yapılarla yılbaşından bugüne 500 milyon doların üzerinde taze yurt dışı kaynak temin etti.

Ayrıyeten banka karbon salınımı ağır dallara (çimento, gübre, elektrik, alüminyum, demir ve çelik) kullandırdığı kredilere yüzde 100’ün üzerinde ek karşılık ayırırken, başka taraftan etraf dostu yenilenebilir güç kredilerine yaklaşık yüzde 50 daha az karşılık ayırdı.

Bir cevap yazın